Mange danskere har gæld uden at tænke over, hvad det egentlig koster dem. Et kreditkort her, et afbetalingskøb der – måske et forbrugslån til en bil eller en ferie.
Hver måned bliver pengene trukket, og så længe man kan betale, virker det ikke som et problem.
Men hvad nu, hvis din gæld er langt dyrere, end den behøver at være?
Det er en udbredt misforståelse, at man kun kan få bedre lånevilkår, hvis ens økonomi har ændret sig siden, man optog gælden.
I virkeligheden kan du ofte spare penge, selvom din indkomst og kreditværdighed er den samme.
Årsagen er simpel: Forskellige lån har forskellige renter og gebyrer, og hvis du har flere små lån, betaler du sandsynligvis mere, end du behøver.
Ved at samle din gæld i ét nyt lån – et samlelån – kan du ofte få en lavere rente og færre gebyrer.
Det betyder, at du betaler mindre hver måned, uden at du nødvendigvis låner færre penge eller afdrager langsommere.
Samtidig bliver det nemmere at holde styr på din økonomi, når du kun har én kreditor at forholde dig til i stedet for flere.
Hvad er et samlelån?
Et samlelån betyder, at du lægger flere mindre lån sammen til ét nyt lån med bedre vilkår.
I stedet for at betale af på flere forskellige lån – hver med deres egen rente og gebyrer – får du ét samlet lån med én fast månedlig betaling.
Mange bruger et samlelån til at indfri dyr gæld som kreditkortsaldoer, forbrugslån eller afbetalingsordninger.
Kreditkort og kviklån har ofte høje renter, nogle gange over 20 %, hvilket hurtigt kan gøre gælden uoverskuelig. Ved at erstatte dem med ét lån til en lavere rente kan du spare mange penge på længere sigt.
Når du ansøger om et samlelån, vil banken eller låneudbyderen vurdere din økonomi og tilbyde en rente baseret på din kreditværdighed.
Selvom du måske ikke har en perfekt økonomi, kan du ofte stadig opnå bedre vilkår, fordi et samlelån er mere sikkert for långiveren end flere små lån med høj risiko.
Hvorfor giver det mening at samle sin gæld?
At samle sin gæld i et samlelån kan være en effektiv måde at spare penge på og få bedre kontrol over sin økonomi.
Mange små lån betyder ofte højere renter, flere gebyrer og en uoverskuelig økonomi.
Med et samlelån kan du undgå disse udfordringer og opnå en række fordele:
- Lavere månedlig ydelse – Når du samler din gæld, kan du ofte få en længere løbetid, hvilket sænker din månedlige betaling. Det kan give mere luft i økonomien.
- Færre gebyrer – Hvert lån har sine egne gebyrer, som hurtigt kan løbe op. Ved at samle din gæld betaler du kun ét sæt gebyrer i stedet for flere.
- Mere overskuelig økonomi – Det kan være svært at holde styr på flere lån med forskellige betalingsdatoer og vilkår. Med et samlelån har du kun én kreditor og én fast månedlig betaling.
Et samlelån er ikke altid den rette løsning for alle, men for mange med dyr gæld kan det være en effektiv måde at spare penge på og gøre økonomien mere enkel.
Er der ulemper ved et samlelån?
Selvom et samlelån ofte kan spare dig penge, er det ikke altid den bedste løsning. Der er flere faktorer, du skal være opmærksom på, før du beslutter dig.
For det første kan en lavere rente komme med en længere løbetid.
Hvis du strækker tilbagebetalingen over flere år, kan du ende med at betale mere i renter samlet set – selvom den månedlige ydelse bliver lavere.
Det er derfor vigtigt at finde en balance mellem en lav rente og en rimelig løbetid.
Derudover er det ikke alle, der får bedre vilkår. Din rente afhænger af din økonomi og kreditværdighed.
Hvis din økonomiske situation ikke er forbedret, siden du optog dine oprindelige lån, kan det være, at den nye rente ikke er så lav, som du havde håbet.
Nogle banker og låneudbydere opkræver også oprettelsesgebyrer og andre omkostninger ved at samle lån.
Det betyder, at du skal være opmærksom på de samlede omkostninger og ikke kun fokusere på den månedlige ydelse.
Er det virkelig så nemt, som vi påstår?
Mange tror, at låneomlægning er en besværlig proces, men det behøver det ikke at være.
Banker og låneudbydere er interesserede i at tilbyde samlelån, og hvis du lever op til deres krav om rådighedsbeløb, vil du som regel kunne blive godkendt.
Processen starter typisk med en ansøgning, hvor du oplyser om din nuværende gæld.
Hvis du bliver godkendt, sørger banken ofte for at indfri dine gamle lån, så du kun skal fokusere på den nye aftale.
Selvfølgelig kræver det lidt forarbejde at finde det rigtige lån.
Du bør sammenligne tilbud fra forskellige banker og låneudbydere for at sikre dig, at du får den laveste rente og de bedste vilkår. Det kan være fristende bare at tage et tilbud fra din nuværende bank, men det er ikke altid den billigste løsning.